Patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi

Finanšu ikdienā arvien biežāk cilvēki nonāk situācijās, kurās nepieciešams papildu finansējums, taču skaudrā realitāte ir tāda, ka ne visiem ir nevainojama kredītvēsture. Tieši tāpēc patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi ir kļuvis par vienu no aktuālākajiem tematiem Latvijas kredītu tirgū. Lai gan šķiet, ka kavēti maksājumi, parādi vai iepriekšējas grūtības var pilnībā liegt iespēju aizņemties, patiesībā pastāv vairāki risinājumi - sākot no aizdevumiem ar nodrošinājumu līdz kredītiem ar galvotāju.

Šajā rakstā apskatīsim, kā darbojas patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi, kam tas ir piemērots, kādus riskus jāizvērtē un kādus alternatīvus risinājumus piedāvā gan bankas, gan nebanku aizdevēji.

Kas ir patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi?

Ikdienā, nonākot finansiālās grūtībās, viens no iespējamiem risinājumiem ir naudas aizdevums ar sliktu kredītvēsturi. Tas ļauj segt dažāda veida pirkumus, rēķinus vai neplānotus izdevumus, nenododot paskaidrojumus par līdzekļu izlietojumu. Līdzīgi kā klasiskie patēriņa kredīti, šie aizdevumi bieži tiek piešķirti bez ķīlas, taču ar stingrāku maksātspējas izvērtēšanu.

Daudzi cilvēki pieļauj kļūdu, domājot, ka sabojāta kredītvēsture pilnībā liedz aizņemties. Patiesībā daudzi aizdevēji ļauj noformēt kredītus ar sliktu vēsturi, aizdevumus pret ķīlu, kredītus ar galvotāju, kredītus ar parādiem. Tas nozīmē, ka galvenais faktors nav tikai pagātne, bet gan šī brīža maksātspēja un izvēlētais aizdevuma veids.

Kāpēc kredītvēsture pasliktinās un kā tas ietekmē aizņemšanos?

Kredītvēsture ir detalizēts ieraksts par visiem iepriekšējiem kredītiem un maksājumu disciplīnu. Kavēti maksājumi, ietilpstoši parādi, līguma pārkāpumi vai pat komunālo rēķinu nesamaksāšana var radīt negatīvus ierakstus. Šī informācija ietekmē:

Taču svarīgs fakts: nebanku aizdevēji ir daudz elastīgāki. Tie bieži piedāvā iespējas arī gadījumos, kad bankas atteikušas kredītu, jo izvērtē citus rādītājus - esošos ienākumus, konta apriti, darba stāžu u.c.

Atrie krediti ar sabojātu kreditvesturi - vai tie ir labi risinājumi?

Termins atrie krediti ar sabojātu kreditvesturi tiek izmantots, runājot par situācijām, kad nepieciešama ļoti neliela summa uz īsu termiņu. Šie aizdevumi nav paredzēti ilgtermiņa maksājumiem, bet gan:

Lai gan šis risinājums ir pieejams ātri, jāvērtē procentu likmes un termiņi, lai nerastos papildu slodze.

Aizdevumi pret ķīlu - stabilāks risinājums sliktai kredītvēsturei

Ja patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi nav pieejams, viens no biežāk izmantotajiem risinājumiem ir aizdevums pret ķīlu.Tas ļauj aizņemties lielāku summu un saņemt izdevīgāku procentu likmi. Par ķīlu var izmantot auto (kredīts pret auto ķīlu), dzīvokli vai māju (aizdevums pret dzīvokļa ķīlu), zemi, komercobjektu. Parasti tiek prasīts, lai īpašums pieder pašam aizņēmējam, taču ir izņēmumi - pirmās pakāpes radinieku īpašumi nereti ir izmantojami, ja tiek saņemta viņu piekrišana.

Patēriņa kredīts ar galvotāju - risinājums sarežģītās situācijās

Situācijās, kad kredītvēsture ir nopietni sabojāta un ķīla nav pieejama, tiek izvērtēts patēriņa kredīts ar galvotāju. Galvotājs būtiski uzlabo iespēju saņemt aizdevumu, jo aizdevējs vērtē arī viņa maksātspēju. Galvotājs ir īpaši noderīgs, ja:

Daudzi nebanku aizdevēji piedāvā kredītu piešķirt pat tieši galvotājam, ja tas ir finansiāli stabilāks. Tas ļauj saņemt labākus nosacījumus un zemāku procentu likmi.

Kredīts ar parādiem - vai tas joprojām ir iespējams?

Daudzi cilvēki meklē tieši kredīts ar parādiem risinājumus. Lai gan tas var šķist neiespējami, realitātē vairāki aizdevēji ir gatavi izvērtēt situāciju, ja:

Svarīgākais ir tas, ko aizdevējs redz šobrīd - cik stabils ir ienākumu plūsmas modelis, cik daudz ir esošo saistību un kāds ir risks turpmākajiem kavējumiem.

Kā izvēlēties piemērotāko patēriņa kredītu ar sliktu kredītvēsturi?

Pirms aizņemties, jāveic kredītu salīdzināšana - tas ir kritiski, jo piedāvājumi var būt ļoti atšķirīgi. Salīdzināšanas platformas ļauj:

Ne vienmēr izdevīgākais kredīts ir labākais - reizēm izdevīgāka ir lielāka summa ar garāku termiņu un zemāku mēneša maksājumu.
Kad patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi ir gudra izvēle?
Neatkarīgi no tā, vai tiek apsvērts patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi, ātrie aizdevumi, atrie krediti ar sabojātu kreditvesturi, kredīts ar parādiem vai patēriņa kredīts ar galvotāju. Vienmēr svarīgi ir izvērtēt savus ienākumus, esošās saistības, iespējamos riskus un kredītu salīdzināšanas piedāvājumus. Atbildīga aizņemšanās ir galvenais priekšnoteikums finanšu stabilitātei. Pareizi izvērtēts patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi var kļūt par risinājumu, kas palīdz pārvarēt sarežģītu periodu un sakārtot personīgo finanšu situāciju.

FAQ:

1. Ja man jau ir vairāki ātrie kredīti un sabojāta kredītvēsture - vai ir iespējams saņemt vēl vienu aizdevumu? Jā, bet ar būtiskiem ierobežojumiem. Ja ir aktīvi vairāki īstermiņa kredīti un/vai kavēti maksājumi, aizdevuma saņemšana kļūst sarežģītāka, taču ne neiespējama. Daži nebanku aizdevēji specializējas aizdevumos cilvēkiem ar bojātu kredītvēsturi, taču parasti tiks prasīts augstāks ikmēneša ienākumu līmenis, būs lielāka procentu likme, iespējams, būs nepieciešams galvotājs vai ķīla, tiks izvērtēta spēja apvienot esošos maksājumus saprotamā struktūrā. Šādā situācijā bieži vien gudrākais risinājums nav ņemt jaunu kredītu, bet gan apvienot esošos vienā ilgtermiņa aizdevumā ar zemāku ikmēneša maksājumu. Tas uzlabo budžeta pārskatāmību un samazina risku vēl vairāk sabojāt kredītvēsturi.

2. Cik sabojāta drīkst būt kredītvēsture, lai vispār vēl būtu iespēja aizņemties? Latvijā kredītvēsture tiek vērtēta, balstoties uz datiem no “Creditinfo” jeb kib.lv un citām datubāzēm. Pat ja esi iekļauts parādnieku reģistrā jeb melnajā sarakstā, tas automātiski nenozīmē, ka aizdevums nav iespējams. Tiek vērtēts vai kavējumi ir aktuāli vai jau sen atrisināti, vai parādi ir nodoti tiesu izpildītājam, kādi ir pašreizējie ienākumi un izdevumi, vai esi spēris soļus, lai sakārtotu savu situāciju (piemēram, jau maksā vai meklē risinājumu). Ja parāds jau nodots ZTI (tiesu izpildītājam), iespējas saņemt jaunu kredītu strauji samazinās, taču arī tad atsevišķos gadījumos ir iespējams izstrādāt vienošanos vai piesaistīt galvotāju. Tomēr risinājums būs daudz reālāks, ja parādi vēl nav nonākuši izpildes procesā.

3. Kā rīkoties, ja jau ir parādi, lieta nonākusi tiesā un nepieciešams kredīts? Kad lieta ir nodota tiesai vai tiesu izpildītājam, piekļuve jauniem kredītiem kļūst ļoti ierobežota, jo kontiem var tikt piemērots arests, un ienākumi tiek automātiski novirzīti parādu segšanai. Šādā situācijā ieteicams:
Sazināties ar kreditoriem un mēģināt panākt atmaksas grafiku vai vienošanos ārpus tiesas. Sakārtot esošās saistības, nevis pievienot jaunas. Ja iespējams - izvērtēt iespēju apvienot parādus, ja vēl nav ZTI izpildes. Konsultēties ar parādu risinājumu speciālistu - daži uzņēmumi piedāvā arī juridisku starpniecību sarunās ar ZTI.
Svarīgi saprast, ja konti jau ir bloķēti, neviens licencēts kreditors nevarēs legāli pārskaitīt kredītu. Šādos gadījumos prioritāte jāvelta esošās situācijas sakārtošanai, nevis jauna aizdevuma meklēšanai.

Noslēgumā noteikti vēlamies uzsvērt, ka neatkarīgi no tā, kāds ir aizdevuma izmantošanas mērķis, kad tiek meklēts tieši patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi, svarīgi apzināties, ka jāizvērtē visas iespējas, kādas aizdevēji piedāvā. Tādēļ noteikti jāveic kredītu salīdzināšana pievēršot uzmanību visām detaļām. Ne vienmēr izdevīgākais kredīts būs arī labākais aizdevums tieši Jūsu situācijā.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.labsaizdevums.lv satura menedžere.

Komentāri (14)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!