Aizdevums ar sliktu kredītvēsturi

Sabojāta kredītvēsture sarežģī ikvienu mēģinājumu saņemt jaunu finansējumu. Bet iespējas joprojām pastāv! Kad ir vajadzīgs aizdevums ar sliktu kredītvēsturi, aizdevumu ir iespējams saņemt, taču kredīts nav tik draudzīgs kā cilvēkiem ar nevainojamu kredītvēsturi. Tieši tādēļ ir jāizprot, kā kreditētāji izvērtē risku un kādēļ ir svarīgi meklēt labāko aizdevēju caur kredītu salīdzināšanas platformu.

Kāpēc “aizdevums ar sliktu kredītvēsturi” pastāv?

Sabojāta kredītvēsture automātiski ieliek cilvēku riska grupā, un īpaši bankās šādi klienti īsti netiek izskatīti, jo nozīmē paaugstinātas izmaksas un zemāku atmaksas varbūtību. Taču finanšu tirgus nav veidots tikai priekš ideāliem klientiem, un tieši šeit būs atbilde jautājumam: kādēļ kreditētāji vispār piedāvā aizdevums ar sliktu kredītvēsturi? Atbilde ir meklējama risku pārvaldībā, kur bankas un nebanku kredītdevēji tos izmanto ļoti atšķirīgi. Ja banku sektorā lēmumu bieži nosaka strikti algoritmi, tad nebanku segmentā tiek izmantoti elastīgāki izvērtēšanas modeļi. Kas balstās ne vien vēsturē - piemēram, kavētos maksājumos vai reģistrētos parādos, bet arī šodienas maksātspējā, novērtējot:

Šī pieeja ļauj precīzāk novērtēt esošo situāciju, neskatoties tikai uz pagātnes kļūdām, kuras nereti radušās liktenīgu sakritību dēļ.
Tieši tādēļ aizdevums ar sliktu kredītvēsturi tirgū pastāv un pastāvēs, un tirgū vienmēr ir kreditētāji, kas ir gatavi uzņemties lielāku risku, taču apmaiņā pret to, protams, viņi ievieš stingrākus nosacījumus, kā piemēram, uzstādot:

Šis modelis ir balanss kreditora riskam, un, ja tas tiek novērtēts un pildīts godīgi, tas pat dod iespēju atjaunot finanšu reputāciju un pakāpeniski atgriezties pie daudz labākiem un zemākiem kredītu nosacījumiem nākotnē.

Risinājumi tiem, kuri domā: “Kur dabut kreditu ja neviens nedod?”

Loģisks jautājums cilvēkiem, kas jau ir saņēmuši vairākus atteikumus pēc kārtas un šķiet, ka vairs nav risinājumu. Parasti atteikumu ķēde rodas trīs iemeslu dēļ - jo ir reģistrēti kavējumi, ir aktīvas parādsaistības vai pārāk augsts ikmēneša maksājumu slogs. Šādā brīdī ir jāatmet doma, kur dabut kreditu ja neviens nedod. Patiesībā risinājums nav meklēt nākamo aizdevēju, kas dos, bet pārskatīt savu finansiālo situāciju.

Pirms domāt par jaunu aizdevumu, ir jāveic maksātspējas audits:

Ja kredītu atsaka visur, tas nozīmē, ka tirgus sniedz viennozīmīgu novērojumu. Kredīts ir bīstams pašam aizņēmējam un šāds atteikums patiesībā ilgtermiņā aizsargā pašu aizņēmēju no parādu gūzmas, no kuras nemaz tik viegli nevar tikt laukā.

Tāpēc uz jautājumu “kur dabūt kredītu, ja neviens nedod?” Risinājums ir pareiza secība - vispirms finansiālās situācijas izvērtēšana, tad kredītu salīdzināšanas rīku izmantošana. Varbūt labākais variants ir kredītu apvienošana vienā maksājumā, lai palēnām atgūtu kontroli, un daudzi ātrie kredīti vai patēriņa kredīti ar augstām procentu likmēm iegūtu vienu pārskatāmu ikmēneša maksājumu. Vienmēr ir iespējams atrast risinājumu arī sarežģītos apstākļos.

Nebanku kredītdevēji un to loma finanšu tirgū

Bankas ir tendētas izvairīties no nevajadzīga riska, tādēļ cilvēkiem aizdevums ar sliktu kredītvēsturi - piedāvājums mēdz būt ierobežots. Tieši šeit būtiska kļūst nebanku kredītdevēju loma. Šie uzņēmumi izmanto pilnīgi citus izvērtēšanas modeļus - elastīgākus, orientētus uz īstermiņa risinājumiem un ātru naudas plūsmu.
Nebanku sektors kļūst par vienīgo alternatīvu, ja:

Svarīgi saprast, ka nebanku kredītdevēji nav “glābšanas riņķis”, bet gan finanšu instruments, kas jāizmanto tikai situācijās, kurā aizdevums patiešām ir nepieciešams, un atmaksas disciplīna ir reālistiski iespējama.

Mazais kredīts vai kreditlīnija ar sliktu kredītvēsturi - kā izvērtēt piemērotāko risinājumu

Viens no biežākajiem klupšanas akmeņiem cilvēkiem jau tā ar sabojātu kredītvēsturi, ir vēlme pēc lielākas summas, nekā vajadzīgs. Šī kļūda bieži vien noved pie jaunām problēmām, kas vēl vairāk pasliktina kredītvēsturi.

Mazais kredīts ir efektīvākais cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi. Tas paredz nelielu aizdevuma summu, kas ļauj klientam pierādīt savu spēju atjaunot savu disciplīnu nosedzot kredītu. Šāds aizdevums parāda kredītvēsturē pozitīvu ierakstu, un ar salīdzinoši mazu aizdevumu ir iespējams veikt regulārākus maksājumus.

Savukārt kredītlīnija ar sliktu kredītvēsturi ir instruments, kas piedāvā elastību. Atšķirībā no tipiska aizdevuma, kur saņem visa summa uzreiz, kreditlīnijas gadījumā klients izmanto tikai tik daudz līdzekļu, cik nepieciešams attiecīgajā brīdī. Šāds risinājums ir ļoti piemērots tiem, kuriem ienākumi ir neregulāri, sezonāli vai mainīgi. Kredītlīnija ir droša arī tādēļ, ka nav nepieciešamība uzreiz aizņemties pilnu summu. Tas nozīmē, ka klients pats kontrolē izmaksu apjomu. Tomēr abiem risinājumiem - gan mazajam kredītam, gan kredītlīnijai ir viena kopīga prasība. Tie ir piemēroti tikai tad, ja klients var garantēt maksājumu izpildi. Ja tas nav iespējams, pat elastīgākie instrumenti kļūst neefektīvi.

“Melnie kredīti” un augsta riska piedāvājumi - kā tos atpazīt un no kā noteikti izvairīties

Situācijās, kad cilvēks nezina kur dabut kreditu ja neviens nedod, viņš kļūst īpaši ievainojams. Melnie kredīti parasti tiek piedāvāti bez licences, bez līguma un bez jebkādas uzraudzības. Šādi aizdevumi vienmēr beidzas ar problēmām - pārmērīgi procenti, agresīvas piedziņas metodes, un pilnīga aizņēmēja tiesību ignorēšana.
Lai izvairītos no “melno kredītu” segmenta, vienmēr jāpārbauda:

Jebkurš finanšu brokeris pateiks vienu - melnie kredīti nav risinājums nevienā situācijā.

FAQ

1. “Neviens man nedod aizdevumu, pat ja ir vajadzīgs tikai mazais kredīts. Kur dabut kreditu ja neviens nedod?”
Šis jautājums ir raksturīgs tiem, kas jau saņēmuši vairākus atteikumus. Kad tiek meklēts aizdevums ar sliktu kredītvēsturi, bankas bieži atsaka. Arī nebanku kredītdevēji rūpīgi analizēs klientu, bet izvērtēs šodienas ienākumus, maksātspēju un situāciju. Ja atsaka, ir bīstami krist kārdinājumā pieņemt ātrus risinājumus vai melnie kredīti. Drošākais ceļš ir izmantot salīdzināšanas platformu. Šādā veidā iespējams atrast kreditorus, kuri izvērtē katru situāciju individuāli, nevis balstās tikai uz vēstures datiem.

2. “Vai man, ar sabojātu kredītvēsturi, vispār var tikt piešķirts ilgtermiņa aizdevums, vai vienīgais variants ir īstermiņa ātrie kredīti ar parādsaistībām?”
Daļa nebanku kredītdevēju piedāvā arī ilgtermiņa produktus, taču nosacījumi būs striktāki, bieži tiek prasīta mazāka summa, stingrāks maksājumu grafiks vai papildus dokumenti par ienākumiem. Svarīgi saprast, ka ilgtermiņa aizdevums sliktas kredītvēstures gadījumā tiek piešķirts tikai tad, ja esošie ienākumi ļauj segt regulārus maksājumus. Šeitvajag izvērtēt, vai klientam piemērotāks ir mazais kredīts (lai uzlabotu kredītvēsturi) vai kreditlīnija ar sliktu kredītvēsturi, kas nodrošina lielāku elastību.

3. “Esmu melnajā sarakstā. Vai man vispār ir iespēja saņemt aizdevumu?”
Ja cilvēks ir nonācis “melnajā sarakstā”, tas nenozīmē, ka risinājumu nav. Svarīgi ir izvairīties no nelegāliem aizdevējiem, kas piedāvā ātru risinājumu. Ir viegli iekrist melnie kredīti gūstā. Tādēļ, lai kāda nebūtu situācija, aizdevums ar sliktu kredītvēsturi ir jāmeklē tikai pie juridiski licencētiem uzņēmumiem, kas nestrādās uz jūsu emocijām un neizmantos agresīvu pieeju.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.labsaizdevums satura menedžere

Komentāri (15)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!