Kredītu apvienošana vai refinansēšana - ko izvēlēties?

Apzinoties cik liels var būt finanšu slogs katram, kurš saņēmis vairākus aizdevumus vienlaikus, vēlamies padalīties ar informāciju, ka ikvienam ir iespējas apvienot kredītus vienā un samazināt procentu maksājumus ietaupot vairāk, lai īstenotu arī citus mērķiem. Vairāku aizdevumu apvienošana vienā jaunā, sniedz ļoti plašas iespējas uzlabot finanšu situāciju un atgūt finansiālo brīvību ilgtermiņā.

Mūsdienu finanšu pasaulē daudzi cilvēki saskaras ar vairākiem kredītiem un aizdevumiem, kas lielai daļai cilvēku var radīt arī pārāk lielu finnasiālo slogu, ikmēneša maksājumu veikšanā. Populārākās Latvijas bankas un kredītu kompānijas šādās situācijās piedāvā divas iespējas: kredītu apvienošana un kredīta refinansēšana. Lai palīdzētu Jums saprast, kādā situācijā un kura no šīm iespējām ir piemērotāka aplūkosim katru no tām detalizētāk.

Kas ir kredītu apvienošana?

Kredītu apvienošana (ikdienā saukta un pazīstama arī kā aizdevumu apvienošana vai pārkreditācija) ir process, kurā vairāki esošie kredīti tiek apvienoti vienā jaunā kredītā. Tas nozīmē, ka jūs aizņematies jaunu summu, lai atmaksātu visus esošos aizdevumus, tādējādi iegūstot vienu ikmēneša maksājumu un, iespējams, izdevīgākus nosacījumus.

Dažādu aptauju un arī statistikas dati liecina, ka apvienot kredītus izvēlas aizvien vairāk cilvēku, kas liecina par pieaugošu tendenci un aizņēmēju vēlmi optimizēt savas finanšu saistības. Tā piemēram, 2024. decembrī pieejamā informācija liecina, ka šo pakalpojumu izmnatojuši par 47% lielāks aizņēmēju skaits nekā gadu iepriekš. Mūsuprāt tas nav nekāds pārsteigums, jo šāds pakalpojums, īpaši ātro kredītu apvienošana, sniedz ļoti daudz un plašas priekšrocības:

Aizdevumu pārkreditācija, kad jauns aizņēmums apvieno kredītus no vairākām esošām kredītsaistībām vienā maksājumā, gūst aizvien lielāku popularitāti, kā gudrs paņēmiens, kuru aizņēmēji aktīvi izmanto savas finanšu situācijas uzlabošanai, kā arī lai atgūtu finansiālo stabilitāti ikdienā. Ja izdodas atrast izdevīgāku aizņēmumu par esošo, iiespēju ietaupīt sniedz arī viena kredīta refinansēšana.

Kas ir kredīta refinansēšana?

Kredīta refinansēšana ir esošā kredīta aizstāšana ar jaunu kredītu, kas piedāvā labākus nosacījumus, piemēram, zemāku procentu likmi vai garāku atmaksas termiņu. Atšķirībā no kredītu apvienošanas, refinansēšana attiecas uz viena konkrēta kredīta pārskatīšanu. Pārsvarā refinansēt kādu esošo aizdevumu, pēc ilgāka laika, izvēlas aizņēmēji kuriem ir ilgtermiņa kredīts, kurš laikam ejot vair nav tik izdevīgs aizdevums, kāds tas bija tā saņemšanas brīdī. Iedzīvotāji, kuri seko līdzi savam budžetam un arī kreditēšanas pakalpojumu tendencēm, pamanot procentu likmes samazināšanos arī interesējas par šādām iespējām. Svarīgi neapjukt un rīkoties pareizi.

Jāatzīst, kā rāda aptaujas, lielākā daļa rīkojas ne gluži pareizi konsultējoties pie citiem krediotri. Mūsu ieteikums, sākotnēji par aizdevuma atmaksas noteikumu pārskatīšanu interesēties pie sava kreditora, kur jau veicat maksājumus, jo lojalitāte palielina iespējas saņemt izdevīgākus nosacījumus. Kredtors, kuram jau ir informācija par Jūsu saistību izpildi, ir plašākas iespējas objektīvi izvērtēt tās arī nākotnē. Citiem vārdiem sakot - jo labāka maksāšanas kultūra, jo augstāks vērtējums no kreditora un lielākas iespējas iegūt izdevīgākus nosacījumus.

Kad un kuru pakalpojumu labāk izvēlēties?

Lai noteiktu, kura no iespējām ir piemērotākā konkrētā situācijā, svarīgi veikt gan situācijas novērtējumu, gan izprast tās apstākļus. Kā jau mūsu stāstā pieminējām, būtiskākais kam jāpievērš uzmanība ir tas, cik daudz un kāda veida aizdevumi tiek maksāti. Ja tie ir dažādi īstermiņa aizdevumi, kā piemēram ātrie kredīti, ar salīdzinoši augstām papildus izmaksām, noteikti jāizvēlas ātro kredītu apvienošana, kas palīdzēs būtiski samazināt ikmēneša izdevumus un ietaupīt uz procentu maksājumiem. Savukārt vienkāršaki jeb tradicionāli zināmie patēriņa kredīti divi vai vairāki, prasīs rūpīgāku izvērtēšanu aprēķinot izdevīgumu. Tomēr mēs, iesakām apvienot kredītus arī tad, ja ietaupījums sākotnēji šķiet vien neliels. Ar kopējo atmaksas termiņu, ietaupītā naudas summa palielināsies. turklāt arī plānot maksājumus būs ērtāk, jo būs nepieciešams atcerēties tikai vienu maksājuma datumu.

Mazliet savādāk, ja Jums ir viens liels ilgtermiņa aizdevums, kā piemēram hipotekārais kredīts vai aizdevums auto iegādei. Aizstāt jeb refinansēt šāda veida aizņēmumu ieteicams vien tad, ja esat drošs par procentu likmes samazināšanos. Tādā veidā Jūs varat ietaupīt uz procentu maksājumiem. Kredītu refinansēšanai piemērots laiks ir arī tad ja Jums mainījušies finanšu apstākļi. Ja jūsu ienākumi ir palielinājušies vai samazinājušies, refinansēšana var palīdzēt pielāgot ikmēneša maksājumus jūsu jaunajai situācijai. Piemēram, pārskatot un pagarinot atmaksas termiņu, iespējams samazināt ikmēneša maksājumus, kas atvieglos maksājumu veikšanu esošajam aizdevumam, vai noslēgts jauns aizdevuma līgums var sniegt papildus iespēju samazināt procenta likmi.

Noslēgumā varam secināt, ka gan kredītu apvienošana, gan kredīta refinansēšana ir noderīgi rīki, kas var palīdzēt uzlabot jūsu finanšu situāciju. Izvēle starp tām ir atkarīga no jūsu individuālajiem apstākļiem, tostarp esošo kredītu skaita, procentu likmēm un jūsu spējas veikt ikmēneša maksājumus. Rūpīgi izvērtējot savu situāciju un konsultējoties ar finanšu speciālistu, jūs varēsiet pieņemt informētu lēmumu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.

Komentāri (1)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!