Kredītreitings: kas to ietekmē un kā to uzlabot?

Ikdienas finanšu pasaulē termins "kredītreitings" tiek piesaukts bieži, taču daudziem joprojām nav pilnīgas skaidrības par to, ka nosacījumus uz kādiem tiek izsniegti kredīti internetā nosaka vairāki parametri starp kuriem atrodams arī kredītreitings. Neraugoties uz to cik daudz un dažādiem mērķiem pieejami naudas aizdevumi internetā katram patērētājam atmaksas nosacījumi var būt atšķirīgi, taču tas neietekmē iespējas saņemt finansējumu.

Vienkāršoti sakot, kredītreitings ir skaitlisks rādītājs, kas atspoguļo katras perosnas kā aizņēmēja uzticamību un spēju laikus pildīt savas finansiālās saistības. Tas ir viens no galvenajiem faktoriem, ko aizdevēji un kredītu kompānijas analizē, kad cilvēks piesakās jaunam aizdevumam, neatkarīgi no tā vai tas būtu, piemēram, ilgtermiņa kredīts mājokļa iegādei vai īstermiņa aizdevumi neparedzētiem tēriņiem. Labs kredītreitings paver durvis uz izdevīgākiem nosacījumiem, piemēram, zemāku procentu likmi (gpl), savukārt zems reitings, katrai personai, var atšklirīgi ietekmēt nosacījumus aizdevuma izsniegšanai. Tāpēc izpratne par to, kā veidojas jūsu kredītvēsture un kā tā ietekmē reitingu, ir pirmais solis ceļā uz stabilu un pārdomātu finanšu nākotni, ko šajā rakstā arī apskatīsim un sniegsim praktiskus padomus tā uzlabošanai.

Kas veido un ietekmē personas kredītreitingu, ko tas nosaka?

Personas kredītreitings ir dinamisks rādītājs, ko nepārtraukti ietekmē dažādas finanšu darbības. Tas nav tikai abstrakts skaitlis, bet gan jūsu finanšu disciplīnas spogulis, kas balstīts uz datiem no jūsu kredītvēstures. Kredītiestādes, izvērtējot, vai jums ir nepieciešams aizdevums, analizē šo rādītāju, lai prognozētu jūsu maksātspēju un ar aizdevuma izsniegšanu saistītos riskus. Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo uzticamāks aizņēmējs jūs esat aizdevēja acīs. Labs reitings var nodrošināt zemāku GPL (gada procentu likmi) un elastīgākus atmaksas termiņus, kas ilgtermiņā ļauj ietaupīt ievērojamus līdzekļus. Aizdevēji pievērš uzmanību vairākiem būtiskiem faktoriem, kas kopumā veido jūsu finanšu profilu un galu galā arī reitingu:

• Maksājumu vēsture: Tas ir vissvarīgākais faktors. Jebkurš savlaicīgi neveikts maksājums, vai tas būtu par ātrajiem kredītiem, komunālajiem pakalpojumiem vai citām saistībām, negatīvi ietekmē jūsu reitingu.
• Esošo saistību apjoms: Aizdevēji vērtē, cik daudz un kāda veida kredītu jums jau ir (piemēram, patēriņa kredīti, ātrie aizdevumi, auto kredīts vai dažādi mājokļa kredīti). Liels kopējais parāda apjoms attiecībā pret ienākumiem var norādīt uz paaugstinātu risku.
• Kredītvēstures ilgums: Jo ilgāka ir jūsu pozitīvā kredītvēsture, jo labāk. Tā parāda, ka spējat atbildīgi pārvaldīt savas finanses ilgākā laika posmā.
• Jaunu kredītu pieprasījumi: Katrs jauns pieteikums, tajā skaitā arī kredīts online formā, tiek fiksēts jūsu vēsturē. Pārāk bieža pieteikšanās īsā laika periodā var tikt uztverta kā finansiālu grūtību pazīme.
• Kredītu dažādība: Dažādu kredītu veidu (piemēram, ilgtermiņa aizdevums auto iegādei un kredītlīnija) veiksmīga pārvaldīšana var pozitīvi ietekmēt reitingu, kas norāda uz jūsu spējām tikt galā ar dažādām saistībām.

Kā uzlabot kredītreitingu, lai saņemtu izdevīgāku aizdevumu?

Lai uzlabotu savu finansiālo situāciju, arī kredītreitinga uzlabošana kā mērķtiecīgs process prasa laiku un pacietību, taču rezultāts ir tā vērts, jo lielākais ieguvums no tā visa ir labākas iespējas nākotnē saņemt aizdevumu ar izdevīgiem nosacījumiem. Pirmkārt, ļoti svarīgi ir saprast, ka ātri risinājumi šeit nepastāv. Galvenais uzdevums ir parādīt kreditoriem, ka esat kļuvis par atbildīgu un uzticamu finanšu partneri. Viens no pirmajiem un svarīgākajiem soļiem ir rūpīga budžeta plānošana. Izveidojiet detalizētu ienākumu un izdevumu sarakstu, lai saprastu, kur nonāk jūsu nauda, un identificētu jomas, kurās iespējams ietaupīt. Stabils budžets ir pamats, kas ļaus jums laikus veikt visus maksājumus un pakāpeniski samazināt parādsaistības ja tādas radušās. Tā pat, ja jums ir vairāki aktīvi aizdevumi, piemēram, dažādi ātrie kredīti vai naudas aizdevumi ar augstu procentu likmi, ir vērts apsvērt to pārvaldīšanas stratēģijas, kas atvieglo ikmēneša maksājumus un uzlabo jūsu finansiālo situāciju. Par tādu stratēģiju uzksatāma esošo kredītu apvienošana vienā.

Lūk daži prakstiski padomi un solī, kā uzlabot savu kredītretingu:

• Veiciet savlaicīgu rēķinu apmaksu: Automatizējiet maksājumus vai iestatiet atgādinājumus, lai nekad nenokavētu maksājumu termiņu. Pat viena dienas nokavējums var negatīvi ietekmēt jūsu vēsturi.
• Cik vien iespējams samaziniet kredīta maksājumu slogu: Koncentrējieties uz aizdevumu atmaksu, sākot ar tiem, kuriem ir visaugstākā procentu likme. Ja Jūsu finanšu situācija pieļauj, kredīta pirmstermiņa atmaksa strauji palielinās kredītretingu, un kalpos kā pozitīvs signāls aizdevējiem, ka visas pūles veltat lai atmaksātu savas saistības - turklāt tas āluj ietaupīt.
• Pārskatiet savu kredītvēsturi: Vismaz reizi gadā pārbaudiet savu kredītvēstures pārskatu, tādējādi pārliecinoties, ka tajā nav kļūdu vai neprecizitāšu, kas varētu nepamatoti pazemināt jūsu reitingu.
• Izvēlieties aizņemties naudu tikai tad, kad tas patiešām nepieciešams: Pirms pieteikties jaunam aizdevumam, rūpīgi izvērtējiet, vai tas tiešām ir nepieciešams. Katrs jauns kredīta pieteikums atstāj pēdas jūsu kredītvēsturē.

Izmantojot šādu gudru pieeju un stratēģiju, jūs pakāpeniski veidosiet pozitīvu maksājumu vēsturi, kas palīdzēs demonstrēt aizdevējiem jūsu uzlaboto finanšu disciplīnu, un, kad jums nākotnē būs patiešām vajadzīgs kredīts, varēsiet pretendēt uz daudz izdevīgākiem nosacījumiem.

Kredītreitinga uzlabošana sabojātas kredītvēstures gadījumā

Sabojāta kredītvēsture var šķist nepārvarams šķērslis, taču pat šādā situācijā ir iespējams atgūt kontroli pār savām finansēm un soli pa solim uzlabot savu kredītreitingu. Aizdevēji saprot, ka cilvēki mēdz saskarties ar finansiālām grūtībām, tāpēc viņi vairāk pievērš uzmanību jūsu pēdējā laika finanšu uzvedībai, nevis tikai seniem pārkāpumiem. Jā, process būs ilgāks un prasīs vairāk pūļu, taču tas ir paveicams. Kredīts ar sliktu kredītvēsturi ir pieejams, taču tam parasti ir augstāka procentu likme, tāpēc uz mērķi, uzlabot situāciju, jāvirzās pakāpeniski un ar skaidri izstrādātu rīcības plānu:

Pat ja jūsu kredītvēsture šobrīd ir tālu no ideālas, neatlaidīga un disciplinēta rīcība ļaus jums atgūt finanšu stabilitāti. Apvienot kredītus, plānot budžetu un veikt maksājumus laikā ir darbības, kuras disciplinēti veicot, soli pa solim, atjaunos jūsu reputāciju un pavērs ceļu uz labāku kredītreitingu.
Labs kredītretings ir nenovērtējams resurss. Tas ir kā finanšu reputācijas atspoguļojums, kas būtiski ietekmē jūsu iespējas sasniegt savus finansiāli izvirzītos mērķus, neatkarīgi no tā, vai plānojat iegādāties mājokli, veikt remontu vai vienkārši nepieciešams finansiāls atbalsts kādam lielākam pirkumam. Kā redzējām, to veido vairāki faktori, sākot no maksājumu disciplīnas līdz pat esošo saistību apjomam. Pozitīvā ziņa ir tā, ka jūsu kredītreitings nav nemainīgs lielums. Ar mērķtiecīgu rīcību, rūpīgu budžeta plānošanu un atbildīgu attieksmi pret savām saistībām ikviens var uzlabot savu situāciju, pat ja pagātnē ir bijusi sabojāta kredītvēsture. Pārņemot kontroli pār savām finansēm šodien, jūs veidojat stabilu pamatu labklājībai nākotnē.

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!

Vārds

E-pasts

Komentārs ..

Piekrītu labsaizdevums.lv datu apstrādei

Pirms neilga brīža vienu komentāru jau pievienoji, lūdzu uzgaidi nedaudz!

+ Pievienot komentāru