0
0
Auto līzings vai kredīts - kas izdevīgāk?
Nav iespējams viennozīmīgi atbildēt vai izdevīgāks ir auto līzings vai auto kredīts. Šis jautājums mazliet līdzinās diskusijām par to, vai izdevīgāk ir dzīvokli īrēt vai tomēr pirkt savu un maksāt hipotekāro kredītu. Katra cilvēka situācija un vajadzības ir atšķirīgas, un katrs no veidiem ir piemērotāks noteiktai situācijai.
Kā atšķiras auto līzings no auto kredīta?
Lai izprastu atšķirību starp auto līzingu un auto kredītu, visvienkāršāk ir sākt ar pašu galveno jautājumu: "Kam reāli piederēs automašīna?" Šis ir galvenais krustpunkts, no kura atzarojas visi pārējie noteikumi, ierobežojumi un tiesības. Izvēloties auto kredītu, jūs uzreiz kļūstat par pilntiesīgu automašīnas īpašnieku. Savukārt auto līzinga gadījumā īpašnieks visu līzinga darbības laiku ir līzinga devējs, bet jūs esat reģistrēts kā auto turētājs. Abos gadījumos banka vai nebanku kredītdevējs aizdod naudu auto iegādei, un jūs šo summu pakāpeniski atdodat, taču pieeja un noteikumi abos variantos atšķiras.
Auto līzinga plusi un mīnusi
Pirms izvērtēt auto līzinga priekšrocības un trūkumus, ir svarīgi saprast, ka pastāv divi galvenie līzinga veidi - finanšu līzings un operatīvais līzings:
- Finanšu līzings ir piemērots, ja jūsu mērķis līzinga beigās ir kļūt par automašīnas īpašnieku. Jūs pakāpeniski izmaksājat visu auto vērtību, un līguma termiņa beigās tas pāriet jūsu īpašumā.
- Operatīvais līzings ir līdzīgs ilgtermiņa auto nomai. Jūs maksājat par automašīnas vērtības kritumu tās lietošanas laikā. Līguma beigās (piemēram, pēc 3 vai 5 gadiem) jūs vienkārši atdodat auto atpakaļ dīlerim un, ja vēlaties, varat uzreiz izvēlēties jaunu automašīnu. Ja konkrētais auto jums tomēr ir iepaticies, pastāv arī iespēja to izpirkt par auto atlikušo vērtību.
Auto līzinga plusi:
- Zemāki ikmēneša maksājumi un procentu likmes. Tā kā auto kalpo kā nodrošinājums, aizdevēji var piedāvāt zemākas procentu likmes salīdzinājumā ar parastu auto kredītu.
- Iespēja braukt ar jaunu un dārgāku auto. Līzings ļauj iegādāties augstākas klases jaunu vai mazlietotu automašīnu no salona, kuru iegādāties auto kredītā var nebūt iespējams.
- Mazāk raižu par tehnisko stāvokli. Līzingā parasti ņem jaunas vai mazlietotas automašīnas, kurām ir spēkā ražotāja garantija. Tas nozīmē, ka neparedzētu un dārgu remontu risks ir minimāls.
- Elastība līguma beigās. Izvēloties operatīvo līzingu, jums nav jāuztraucas par automašīnas pārdošanu otrreizējā tirgū. Līguma beigās auto vienkārši jāatdod atpakaļ dīlerim un, ja vēlaties, varat izvēlēties jaunu.
Auto līzinga mīnusi:
- Auto nav jūsu īpašums. Tā kā CSDD esat reģistrēts tikai kā turētājs, jums nav tiesību ar auto rīkoties pilnīgi brīvi, piemēram, izbraukšana uz noteiktām ārvalstīm var būt aizliegta.
- Obligāta KASKO apdrošināšana. Tā kā aizdevējs vēlas pasargāt savu īpašumu, visā līguma periodā jums obligāti būs jāpērk KASKO apdrošināšana, kas ievērojami palielinās kopējās ikmēneša auto uzturēšanas izmaksas.
- Operatīvā līzinga nobraukuma ierobežojums. Līgumā tiek noteikts maksimālais ikgadējais nobraukums, piemēram, 20 000 km gadā.
- Pirmā iemaksa. Lai noformētu līzingu, visbiežāk ir nepieciešama pirmā iemaksa no jūsu personīgajiem līdzekļiem, kas parasti ir vismaz 10% apmērā no automašīnas vērtības.
- Vecuma ierobežojumi automašīnai. Līzings nav paredzēts vecu auto iegādei. Lielākā daļa aizdevēju nosaka auto maksimālā vecuma ierobežojumu līzinga termiņa beigās.
Auto kredīta plusi un mīnusi
Auto kredīta plusi:
- Pilnas īpašumtiesības no pirmās dienas. Tiklīdz nopērkat automašīnu, jūs kļūstat par tās vienīgo un pilntiesīgo īpašnieku. CSDD reģistrā aizdevēja vārds neparādās.
- KASKO apdrošināšana nav obligāta. Jūs pats izlemjat, vai vēlaties iegādāties KASKO. Iztiekot tikai ar obligāto OCTA, varat ievērojami ietaupīt uz ikdienas uzturēšanas izmaksām.
- Nav nobraukuma ierobežojumu. Jūs varat braukt kaut vai 50 000 km gadā. Aizdevēju neinteresē, cik daudz jūs automašīnu izmantojat.
- Brīvība izvēlēties autoservisu. Jums nav pienākuma auto remontēt sertificētos dīleru servisos. Varat izvēlēties jebkuru meistaru un ietaupīt uz apkopēm.
- Nav vecuma ierobežojumu automašīnai. Auto kredītā jūs varat nopirkt arī 20 vai 25 gadus vecu automašīnu. Aizdevējs neizvirza prasības par auto tehnisko stāvokli vai vecumu kredīta termiņa beigās.
- Nav nepieciešama pirmā iemaksa.
- Tiesības pārdot auto jebkurā brīdī. Ja pēkšņi vēlaties auto pārdot, uzdāvināt vai mainīt, jums nav jāprasa atļauja aizdevējam. Jūs to varat darīt uzreiz, turpinot maksāt kredītu vai dzēšot to no pārdošanas ienākumiem.
Auto kredīta mīnusi:
- Augstākas procentu likmes. Tā kā aizdevējam nav ķīlas, procentu likmes būs augstākas nekā līzingam.
- Mazāka maksimālā aizdevuma summa. Auto kredītam bez ķīlas nosaka limitu (parasti no 15 000 € līdz 25 000 €). Ja vēlaties pirkt pavisam jaunu vai dārgu mazlietotu auto, ar šo summu var nepietikt.
- Visi tehniskie riski ir uz jūsu pleciem. Tā kā ar šo kredītu bieži pērk lietotus auto, kuriem vairs nav ražotāja garantijas, jebkurš pēkšņs un dārgs remonts būs jāsedz no jūsu kabatas, paralēli turpinot maksāt kredītu.
Kur atrast izdevīgāko aizdevumu auto iegādei?
Izdevīgāko auto kredītu vai līzingu visātrāk un ērtāk var atrast, izmantojot mūsu apkopotās kredītu salīdzināšanas platformas. Tā vietā, lai manuāli aizpildītu pieteikumu katras bankas vai nebanku aizdevēja mājaslapā, šīs platformas ļauj aizpildīt vienu kopīgu bezmaksas pieteikumu un ātri saņemt personalizētus piedāvājumus no visiem lielākajiem pieejamajiem aizdevējiem.
Lai starp saņemtajiem piedāvājumiem izvēlētos patiešām izdevīgāko, nepietiek salīdzināt tikai reklāmas procentu likmi. Pievērsiet uzmanību šiem galvenajiem rādītājiem:
- Gada procentu likme (GPL). Šis ir pats svarīgākais rādītājs, jo GPL parāda aizdevuma pilnās izmaksas gada laikā, izteiktas procentos. Tā ietver ne tikai nominālo procentu likmi, bet arī visas saistītās obligātās izmaksas.
- Kopējā atmaksājamā summa. Tā parāda precīzu naudas summu eiro izteiksmē, ko kopā atdosiet aizdevējam visa termiņa laikā. Starpība starp šo summu un aizņēmuma summu ir jūsu reālā aizņēmuma cena. Zemāks ikmēneša maksājums var izskatīties vilinošs, tomēr tas parasti tiek panākts, pagarinot atmaksas termiņu, un tādēļ kopējā atmaksājamā summa pieaug.
- Papildu nosacījumi. Pievērsiet uzmanību līgumā noteiktajiem maksājumiem, kas stājas spēkā, ja, piemēram, lūdzat atmaksas grafika maiņu vai ja gadās nokavēt kādu maksājumu.
Auto kredīta kalkulācijas piemērs: pieņemot, ka aizņēmuma likme ir 7,9% gadā, gada procentu likme (GPL) ir 8,5%, kredīta kopējā summa 15 000 €, līguma termiņš 36 mēneši, kopējā summa, kas klientam jāmaksā par auto kredītu, ir ~17 046,50 €, un ikmēneša maksājums ir ~473,51 €.
Biežāk pieļautās kļūdas auto finansējuma izvēlē
- Uzmanības pievēršana tikai ikmēneša maksājumam. Autosaloni un aizdevēji bieži reklamē zemu ikmēneša maksājumu, taču tas var slēpt ļoti garu atmaksas termiņu un līdz ar to būtiski sadārdzināt kopējo aizdevuma cenu. Vienmēr vērtējiet darījumu kopumā.
- Auto uzturēšanas izdevumu ignorēšana. Cilvēki dažkārt sarēķina savu budžetu tā, ka paša aizdevuma maksājums paņem visus brīvos līdzekļus, aizmirstot, ka auto prasa uzturēšanu, valsts nodevas, apdrošināšanu un degvielu.
- Pirmā piedāvājuma pieņemšana. Auto pircēji mēdz uzreiz piekrist finansējumam, ko pirmo pamana reklāmā vai ko iesaka paziņa, neveicot auto aizdevumu salīdzināšanu. Nesalīdzinot piedāvājumus, jūs riskējat gadiem ilgi nevajadzīgi pārmaksāt.
- Nepareiza finansējuma veida izvēle. Cilvēkiem bieži jūk auto kredīts un auto līzings, tāpēc var gadīties iegādāties auto uz sev nepiemērotiem nosacījumiem.
- Visu iekrājumu atdošana pirmajai iemaksai. Lai samazinātu ikmēneša maksājumu, pircēji reizēm atdod visus savus iekrājumus kā pirmo iemaksu, atstājot savu bankas kontu tukšu. Ja pēc pāris mēnešiem automašīnai plīst kāda dārga detaļa vai dzīvē gadās cits neparedzēts gadījums, jūs nonākat finansiālās grūtībās.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai auto līzingam vienmēr vajag pirmo iemaksu?
Lielākajā daļā gadījumu auto līzingam pirmā iemaksa ir nepieciešama, tomēr pastāv izņēmumi, kad saņemams auto līzings bez pirmās iemaksas, piemēram, dīleru īpašās kampaņas ar 0% pirmo iemaksu noteiktiem modeļiem vai jūsu vecās automašīnas nodošana kā pirmā iemaksa.
Vai auto kredītu vai līzingu var atmaksāt pirms termiņa?
Jā, gan auto kredītu, gan līzingu drīkst atmaksāt pirms termiņa, tādējādi ietaupot uz turpmākajiem procentu maksājumiem.
Ko nozīmē “atlikusī vērtība” un kā tā ietekmē manus maksājumus?
Atlikusī vērtība operatīvajā līzingā ir prognozētā summa, cik konkrētā automašīna būs vērta līguma termiņa beigās, un tā ir svarīgs faktors, kas palīdz samazināt ikmēneša maksājumu. Līzinga laikā jums nav jāizmaksā pilna automašīnas cena, bet tikai starpība starp sākuma cenu un atlikušo vērtību. Līguma beigās par šo atlikušo vērtību jūs automašīnu varat izpirkt, lai iegūtu to savā īpašumā.
Vai es drīkstu ar līzinga auto doties ceļojumā uz ārzemēm?
Braukšana uz ārzemēm ir atkarīga no jūsu līzinga līguma nosacījumiem. Daudzas līzinga kompānijas prasa iepriekšēju piekrišanu vai pilnvaru, īpaši braucieniem ārpus ES. Pirms brauciena arī pārbaudiet līgumu vai jūsu KASKO un OCTA segums ir spēkā attiecīgajā valstī.
Vai līzinga ikmēneša maksājumā jau ir iekļauta KASKO apdrošināšana?
Nē, standarta gadījumos ne finanšu, ne operatīvais līzings nav ar iekļautu KASKO. Vienīgais gadījums, kad KASKO ir iekļauts, ir pilna servisa auto līzings, kas būtībā ir operatīvais līzings ar papildu bonusiem, bet ir attiecīgi dārgāks.
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!